心得体会是一种对自己成长过程的回顾和总结，它能够让我们更加清晰地认识到自己的成长轨迹，要想升华个人的思想境界，平时多练笔，写好相关的体会是很重要的，有美篇范文网小编今天就为您带来了理财心得体会5篇，相信一定会对你有所帮助。
理财心得体会篇1
20xx年10月29日—30日我参加了总行在江门举办的大堂经理第八期的培训。在短短的两天时间里我开阔了眼界，学到了如何做好本职工作，提升服务水平的业务知识。这次给我们培训的老师是上海思沃金融培训中心的王建军老师。他在授课中，恢谐机智，旁征博引，妙语连珠，使我们听起来通俗易懂，更好的掌握其内容。培训的内容主要有三点：
（一）正确定位及认知大堂经理角色及职责。
（二）掌握大堂经理日常工作内容。
（三）提升大堂经理服务意识、网点现场管理能力、处理客户投诉技巧及主动营销技巧。
培训时，老师把我们分成六个小组，互不相识的学员在短短的时间内形成团队。在学习过程中，老师给我们讲解了大堂经理规范化服务标准的几点情感需求：受欢迎的需求、及时服务需求、有序服务的.需求、被理解的需求、需要帮助的需求、受关注的需求、被称赞的需求、被记住的需求、受尊重的需求。讲完后，还分小组进行情景演练，在演练中让大家学以自用，能更好的体会老师所说的内容。
服务是永恒的主题，老师通过案例启发我们工作中要勤于思考，充分研究客户心里，识别客户需求，以客户需求为导向，关注客户情感需求，注重每一个工作细节，学习以客户为中心的现代商业银行服务理念，树立正确的职业化意识
与积极的服务心态，积极工作，主动服务。客户来到我行，给他印象最深的不是我们的硬件设施，而是我们“润物细无声”的服务。作为客户来到我行第一接触到的大堂经理，亲和的同时更加专业才能吸引和维系更多的客户，这就需要我们在工作之余研究金融市场，熟悉金融产品，对每一档在售理财的产品结构优点卖点拈熟于心。课堂的互动让我深切感受到每一位行员都则出色，同时更加深了自己学习专业知识，提高自身素质的紧迫感。
最后老师给我们讲诉了大堂经理在工作中遇到的最烦心问题—客户投诉。处理客户抱怨要遵循以下几个原则：先处理心情，再处理事情。不回避、第一时间处理；了解顾客背景；找出原因，界定控制范围；设定目标；取得授权；必要时让上级参与，运用团队解决问题。寻求双方认可的服务范围；不作过度的承诺；交换条件；必要时，坚持原则。在理论的基础上老师给我们讲了很多生动有趣的案例，使我们茅塞顿开。
通过这次培训，给我留下了很多深刻印象。只要干一行，爱一行，全心全意为客户服务，定能取得好成绩。
理财心得体会篇2
有句名言你不理财，财不理你。大学生归根结底依然是学生，绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭，没有独立，手中可供支配的钞票自然不会很多，因此，有些同学就容易产生错误的观念：反正我也没多少钱，根本不必去理财。于是，没有目的地进行消费，一味地跟着感觉走，往往容易导致花钱如流水，等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向，这样的例子屡见不鲜，难以尽述。
随着社会进步和经济的发展，出现在我们面前的新生事物越来越多，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，每一个人对自己未来的前景也都提前进行了相应的规划，而实现这一规划的途径－－理财也逐渐成为人们关注的焦点。个人理财规划虽然称不上是一个新生名词，但是能够对它深入了解或是已经为自己订制了相关方案的人却少之又少。尽管目前白领及以上阶层的人越来越关注这项服务，但是不可否认的是普通百姓依然占了国民总数的绝大部分，对于这一群体能否深入了解个人理财规划是在他们中间开展这项服务并取得成功的关键。
作为学生，我们只需简单的规划一下自己的财便可以节约自己的开支。其实，只要我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅能够节省开支，而且可以培养自己的理财能力和计划管理能力，为将来的生活奠定良好的基础。有一个好的规划，会让我们生活变得不会像月光族那样，月初有钱使劲花，月末没钱没得花。支出方面坚持艰苦朴素的作风。该花的钱不要抠门小气，一定要花，能省下来的则尽量省，盲目的攀比绝不可取。饭要吃好，衣要穿暖，身体是革命的本钱，千万不要为节省几块钱而饿着肚子，因小失大；上街购物最好选择在各大商场超市促销打折之时，常常可以买到物美价廉的东西，或者结伴到大的批发市场或跳蚤市场，价格肯定让人满意；一些参考书价格很贵，可以考虑向上几届的师兄师姐们借用，用完及时归还，绝大多数的人还是乐意帮助师弟师妹们的，或者在校内的跳蚤市场选购学长们的旧书；大学里聚餐、出游活动多，尤其是在同学过生日或者节假日的时候，如果自己的经济条件允许，那么，这样的活动能参加还是尽量参加，这也是一种必要的日常社交行为，不去显得不合群，倘若眼前情况的确不允许，那一定要和同学朋友们说明，以求理解与信任。我觉得作为一名大学生，且不说没有强大的资金后盾做支撑，而且涉世未深，学习压力比较大，所以在没有充分准备和足够把握的情况下，最好还是选择暂时不入市。
走自己的理财之路是对自己全方位了解后的一种慎重选择，这条路同样是只能靠自己的脚走出来的，别人无法效法的路。一种像吃饭、睡觉一样的习惯是普通的，但绝不是可以简单养成的。因为它缺少像饥饿感、困意这样的直接心理刺激，而是要靠自己的醒悟、远见和责任感的反复刺激才能形成；而同时它却会像吃饭、睡觉因为普通而被忽视。吃饭、睡觉维持了我们的基本生存，而理财维持的却是我们的生存质量，生活质量想得到提高，我们必须把理财当作一种生活习惯！
理财心得体会篇3
你不理财，财不理你，这句话说的恰恰我们现在所需要做的理财意识，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，理财已经是成为了生活当中必不可少的一件事情。
个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。
所谓“任凭风雨狂，稳坐吊鱼台”。做理财投资赚了钱当然高兴，但也不可一时激动，全资投入;一时亏了钱也不必太过难过，这是正常现象，要调整心态，冷静思考，做出最明智的决定。充分保证教育投入，这是创造财富的基础。知识就是力量，这句话已经得到了证明。
合理的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。很显然，人，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。人需要的东西很多，如果每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。
“理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理性的意思，股更适合的解释应该是：理性的管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。而且中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，所以在生活中钱财来说也未尝不是如此，如今任何人挣钱绝非什么难事，而难是难在如何让自己的财产保存好，同时还能越来越多，这就是我们所谓的理财投资。
理财心得体会篇4
最近这几个月货币基金收益真是低，短债基金收益也不如之前高了，于是逼迫我又去银行做了一个理财问卷：我又被逼回银行了。
最近货币基金的收益率，我就不说了，大家可能比我都知道，甚至一些大v开始推荐销售服务费很低的b类货币基金了，但是说实话，b类货币基金收益率就很高了？
短债基金之前收益率还行，最近这几个月说实话也就是相当相当凑合。那么短期理财靠什么？又把我逼回银行了。
本来我打算买所谓的民营银行的智能存款的，但是这两年个别银行也出现了一定问题，比如xx银行，xx银行（具体名字就不说了）。
即使有银行50万的存款保险，我也不想去回复：“你的存款被存款保险赔付了是怎样一种体验”这样的问题。
重新回到银行怀抱，发现银行理财没那样差：原来银行理财至少5万起，额度还得找银行理财经理预约，银行的人对你也爱搭不理。
现在大部分大中型银行都有t+0银行理财了，1万块钱起，收益率还都3点几，当天买入当天起息，简直是吊打货币基金，还要啥自行车。而且银行客户经理一问我要做理财问卷，态度那个好，我都不习惯“这还是我原来印象里的银行吗？”
以前周五到了一笔钱，买货币基金是没有周末利息，下周一才计息，现在银行t+0理财当天买入当天起息，周五买了，周五开始计算利息。
货币基金流动性新规以后，单只货币基金当天t+0快速赎回上限1万元，银行理财可没这个1万元的限制。
所以我不禁感慨：跨界竞争才是最厉害的竞争。
功能机老大诺基亚不是败给了其他功能机，而是败给了苹果和安卓系统手机；马车不是败给了更好的马车，而是败给了用内燃机的汽车；蜡烛也不是输给了更好的蜡烛，而是输给了电灯。
很多人会好奇：为什么银行t+0理财收益率普遍比货币基金高？
嗯，银行t+0理财可以买一点非标，当然安全性还好。
我简单介绍一下：银行t+0理财
1、特征。
新规以后，首次购买起点1万元，当天买入当天起息，当日赎回当日到账。
2、理财问卷。
首次购买必须去网点找理财经理在录音录像的情况下做一个理财问卷，注意关键词“首次”“网点”，银保监会的规定，不是某个银行刻意为难你，也是投资者适当性管理的需要。
你要是看到一个产品收益率高，但是你这里没有网点，也是干瞪眼，真的是干瞪眼。
3、非标准品。
习惯买基金的投资者都知道，你买同一个代码的基金，在银行券商和在互联网渠道买到的都是一个基金，但是银行理财，各家差评有细节上的差异。
比如招商银行的t+0理财产品“8199”或是“8195”追加购买就可以1元起，而浦发银行追加购买就需要1000元起，但是浦发银行新产品可以自动结转收益，等于基金上的红利再投资，而招商银行的产品还是要一个月结转一次收益，你还要人工再买入一次，每个月麻烦一次。
而银行理财各家自身也有一定差别，比如招商银行我关注的“8199”和“8195”收益率就是比“8197”高，而招商银行自己家类似产品多达六七个。
4、额度问题。
货币基金是有限额的，基金可以限购，理财产品也有限额，额度内买上就行，我体验是不同银行额度紧缺程度不一样，同一个银行也是收益率高的最紧张。
这是我在招行手机app看到的四个产品，你是不是想问：你上面说招行有六七个吗？对，目前三个招行t+0收益高的产品没有额度，招行3.2x%的收益率没额度，别的银行3.5%都有额度，招行不到3.3%竟然没额度。
我也是最近才开始研究银行理财产品，我总结一下我的银行t+0理财心得体会：
1、收益率。
越大的银行越不缺钱，比如同等情况下，四大行收益率就不高，嗯，招行收益率也低，别的银行收益率比招行高，额度也没这样进展，毕竟招行是“零售银行”，服务好，我跟好几个朋友说了，还是回复我“别的银行不行，只用招行，招行服务好”。
所以我总结出一句话：
2、各家细节不一致。
不是收益率最高的就最好，最适合自己的才是最好的。
比如同是首次购买1万起的产品，追加购买就有不同，有些银行是追加1元起，有些银行就要追加1000元起，那么你有999元都买不了这个产品。
有些银行理财下午3点截止购买，有些银行则是截止到3点半，甚至还有截止下午4点半。你要是经常3点多到款项，那么哪怕收益低一点，也肯定要选截止时间晚的。
3、综合收益
综合收益，这个是买银行理财能带给各位的各种收益的总和。买基金很多人因为银行渠道不打折，所以基金在互联网渠道买，只能获得基金收益。
买银行理财可不是这样，我这次说的银行t+0理财没有手续费，银行理财算资产的，也就是你买多了可以变成银行的金卡、白金卡甚至更高等级客户，可以连带办出优惠不少的信用卡，可以凭借高等级卡获得银行提供的机场候机厅，贵宾年度体检、月度洗车、汽车加油优惠等等，这也是收益，大家说对不对。
所以，我建议大家可以了解一下理财新规以后的银行t+0理财，毕竟门槛已经从5万元降低到1万元起，我的读者应该是都符合的，我相信你们，收益率比货币基金还高，流动性不错，当天买入当天还起息，要啥自行车，银行t+0理财产品就挺好。嗯，大家需要的话，还是要根据规定首次购买去银行做问卷，如果不明白的话，银行的理财经理都会很热情帮助你。
理财可以买基金，但是从没有人说过理财只能靠基金。
因为各地网点情况不一样，个人喜好也不一样，所以具体的t+0产品就不推荐了，很多产品我也不知道呀，我这篇文章就是告诉大家有银行t+0这类产品。
理财心得体会篇5
1、首先要搞清自己是哪一类的投资者，稳健型？还是激进型？
如果你是个激进投资者，一定不要买新基，次新基，拆分基，扩模基。因为如果你买了这些基，那么在大牛市中，那天天上窜的基会折磨你的内心。
基金分红和上市公司分红比较类似，需要先抛售股票，形成可实现收益，然后再实施分红。基金持有人获得的是实实在在的分红收益，拆分只是改变了基金份额净值和基金总份额的对应关系，并没有影响到投资人的资产总值变化。基金拆分不必卖出股票资产，其实拆分基最大的弊端就是会直接导致基金规模迅速扩大，间接影响一段时间里的收益增长迅速。这样说就应该稳妥了，劝大家只要手上的基要拆分了，就该是考虑换基的时候了(小幅度的分红不包括在内)。
2、买基金，200多支基金怎么挑选？
建议参考的是基金公司的实力，基金以往市场上的表现，以及基金经理的能力口啤如何。其实每个基金公司都至少有一只象样点的基,我个人看好的基金公司有广发系，南方系，华夏系，易基系，大家选基只用买这些公司里的表现最优的基就可。
3、买基金，用什么途径最好？
最好选择基金公司的网上销售这一途径买。这样比在银行柜台与网上银行买的优势在于，一方面手续费便宜许多，最重要的是，如果你买了一只基，表现不好，感觉自己买错了，那么可以及时地转换到同基金公司旗下表现好的其他基。这样就省去了要从银行里赎回基再重新买入的时间与费用，一点都不耽误你天天数钱。
4、买基金，钱怎么分配？
如果你不是上百万的资金，那么以1w或者10w为基准，建议持有1-2只基就可。
长期收益来看，市场上排名前100位中的最好的基与最差的基，收益率相差最多不会超过，15%。所以只要你买的不是市场上最差的基，完全没有必要手里养一堆的基，搞得累不累？
5、买基金，该选盘大的还是盘小的？
我认为，60亿左右规模的基，表现最稳健。盘子大的，上了百多亿的大象，跑起来有时不是太灵活啊。盘子小的，只有十亿或十亿以下，一定不要去买，为什么？这里面有一个潜在的风险，那就是有些黑了心的基金公司，会为了赚手续费与管理费强行进行扩模。比如鹏x价值就是个教训。
6、买基金，怎么组合配置？
看各大基金的十大重仓。我一直认为，买基，其实就是等于间接买了基金的十支重仓股票。所以买之前，请看清，你间接持有的股票！这关系到你持有的基金未来的成长空间，当然这也是我强调基金经理能力的重要性。好的基金经理，我们根本不用怀疑他的选股与调仓能力，能让人高枕无忧。
那么如果你要买2支以上的基的话，就要注意组合配置了，也就是选择的二支基，其十大重仓最好是互补型的，而不是重叠式重仓。那样跟买同一只基，没有什么区别。目前市场的很多基，在十大重仓上重叠性很高，大家要留意看一下。某些基金系，重仓地产股；某些基金系，重仓的是钢铁股；某些基金系，偏重金融股；这里不细说，大家要靠自己研究去发现，其实一点也不难找。这样如果你同时看好地产股和金融股，那么你就要去找重仓这二个行业的基，进行配置购买；其他以此类推。另，配置有色金属的有巨田资源和广小盘，所以这二只，很适合用来做小仓位配置基。
7、买基金，前期要做些什么工作？
学习，分析，权衡，再做出决定。忌讳跟风购买，一看别人说什么就认为是好的，自己完全不了解的基，你认为你能养得长久吗？基金的规模，基金经理，投资风格，这些是最起码的了解范畴。更不要因为看到有只基一段时间里跑得很好，表现出色，就冲进去。要知道很多基的风格就是涨得快，也跌得快，如果你认可这种风格，可以去买，否则不要为了眼前短暂的利润而冲动。
8、买基金，应该是怎么样的心态？
平常心很重要。不要成天盯着那涨跌榜看，自己的基前十了，就笑，自己的基跌到五十以后了，就郁闷。要知道前十与十一可能就相差个，0.01%何必呢。。。因为一天中的小小差距，不开心。长线持有的，也不用天天去看净值收益，不如拿这些时间来好好学些投资常识。
9、现在还能买基金吗?是不是买新基更安全些呢?
关键就在于,你是否认定2300点是中国熊市两年内的最低点：如果认为是,那么现在进了,放长线投资；如果认为不是,那么你现在就没必要买基了.自己权衡要不要进.
如果说新基是不是比老基更安全，我想无非是净值的高低造成的。这种想法是走到了误区里的，是错误的。其实在大盘高位时主要是基金的仓位取决基金的风险系数.新基金因为刚刚建仓，所以仓位会低，风险是小些，但同样也意味着收益率不高。
如果下一阶段大盘看涨，新基金就有踏空的风险。所以你如果看跌后市或认为后市必要调整一段时间，建议你可以买新基金。在这里我的建议是，资金大的投次者或稳健型投资者，应选择稳健型的基购买。有时候跑得快的不一定最适合你，因为跌的也有可能很快哟。
买基金，我还是认为，最适合自己投资风格的才是你眼中最好的基。
我写得不太全面，但也是一些心得总结，其中也可能有些误区，希望大家自己权衡！
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